Auf dieser Seite stellen wir unsere Transferwise Bewertungen mit allerlei Erfahrungen im großen Testbericht vor. Das Fintech überzeugt in der Bewertung mit großen Kosteneinsparungen gegenüber herkömmlichen Banken oder Anbietern wie beispielsweise MoneyGram oder Western Union.
Alle, die internationale Zahlungen oder Überweisungen vornehmen möchten, profitieren so von einem modernen Angebot. Transferwise bietet dabei ein Konto für bis zu 52 Währungen. Zur Nutzung loggt man sich entweder am Desktop Computer oder über die App ein.
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Unser Testsieger in Sachen Währungstausch
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Informationen zum Unternehmen
Was ist Transferwise?
Transferwise ist ein Online Dienstleister, der günstige grenzüberschreitende Zahlungen erlaubt. Möglich wird dies über ein Online Konto auf der Plattform oder die App. Mancher wird sagen: „es war nie so einfach international Geld zu versenden“.
Ist Transferwise eine Bank?
Die Bewertung von Transferwise muss natürlich berücksichtigen, dass der Anbieter keine echte Bank ist, sondern vielmehr ein sogenanntes Fintech-Unternehmen. Als Kunde darf man sich auf transparente Erfahrungen einstellen, denn sämtliche Gebühren werden bereits im Voraus dargelegt.
Gegenüber klassische Banken ergibt sich außerdem ein entscheidender Kostenvorteil. Während herkömmliche Bank-Institute nämlich gerne mal Provisionen und Gebühren in Höhe von 6 % bis 10 % des Überweisungsbetrags einstreichen, kämpft Transferwise nach eigenen Aussagen für grenzenlose Transaktionen bei geringen Kosten.
Sieben Millionen Kunden
Bei über 200 Millionen Transaktionen jährlich, die Menschen aus Deutschland in ausländische Währungen senden, bleibt auch für Transferwise noch ein Stück vom Kuchen übrig.
Dabei setzt der Anbieter eben nicht auf SWIFT Transaktionen, sondern auf Transaktionen innerhalb eines Währungsraums. Aber mehr dazu weiter unten.
Rund sieben Millionen Kunden zählt Transferwise mittlerweile. Dabei werden pro Monat satte fünf Milliarden US-Dollar von einem Währungsraum in einen anderen überwiesen. Richard Branson und die Paypal-Gründer Max Levchin und Peter Thiel investierten in das Finanztechnologie-Unternehmen. In insgesamt vierzehn Büros auf der ganzen Welt beschäftigt Transferwise 2000 Angestellte.
Funktionsweise
So funktionieren Transferwise Erfahrungen
Wie funktioniert Transferwise?
Die Funktionsweise des Fintechs lässt sich am besten mit den Erfahrungen der Transferwise Gründer selbst darlegen.
Die zwei Esten Kristo Käärmann und Taavet Hinrikus gründeten das Unternehmen 2011, weil Sie als Angestellte in London Schwierigkeiten beim Währungsumtausch hatten. So störte es Käärmann zunehmend, dass ganze 5 % seines nach Estland überwiesenen Betrages an Gebühren und versteckten Kosten an die HSBC Bank abgingen. Hinrikus erging es ähnlich. Er arbeitete vor Transferwise bei Paypal, wo er seinen Lohn in Euro erhielt und sein ganzes Leben in britischen Pfund bezahlte. Auch er zahlte seiner Ansicht nach zu viele Gebühren für zu wenig Leistung.
Währungstausch mit Konten innerhalb eines Währungsraums
Dabei kamen die Freunde aus Estland auf eine zukunftsweisende Idee. Warum konnten Hinrikus Euro nicht auf einem EUR-IBAN-Konto innerhalb der Eurozone bleiben und Käärmanns britische Pfund auf einem Konto innerhalb des GBP Währungsraums?
Da beide sowohl über ein europäisches als auch über ein britisches Konto verfügten, tauschten die beiden schlichtweg die Summen zum aktuellen Wechselkurs untereinander und überwiesen so nur noch innerhalb eines Währungsraums, ohne das zusätzliche Gebühren dafür anfielen.
So entstand das Geschäftsmodell von Transferwise. Das Unternehmen verfügt heute über Konten in 53 Währungsgebieten und ermöglicht so eine Überweisung, ohne, dass eine Währung Ihren Währungsraum verlässt, wie es bei einer SWIFT Überweisung üblich wäre.
Anleitung zur Transferwise Nutzung
So kann man ein Transferwise Konto eröffnen und Währungen senden
Wechselkurs bestimmen & Kosten vergleichen
Klicken Sie im Anschluss auf „Jetzt loslegen“. Sie können auch direkt von der Startseite auf „Konto eröffnen“ im rechten oberen Bildschirmbereich klicken.
Registrierung
Eigene Zahlungsdaten eingeben
Empfänger Konto-Daten eingeben
Eingaben bestätigen
Verfügbare Währungen
Transferwise Währungen
Transferwise Erfahrungen und Angebote
Eine Erfahrung mit Transferwise umfasst heute weit mehr als nur eine simple Überweisung in andere Währungsgebiete. So verfügt der Anbieter mittlerweile über ein praktisches Multiwährungs-Konto, eine Transferwise Kreditkarte und digitale Finanz-Tools.
Verfügbare Währungen
Von einfachen Überweisungen via Bankkonto bis hin zu großen Geldtransfers tauscht Transferwise schnell und günstig bis zu 52 Fremdwährungen.
Europäische Währungen
Britische Pfund, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Russischer Rubel, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Türkische Lira, Ukrainische Hrywnja, Ungarischer Forint
Asiatische Währungen
Australische Dollar, Neuseeland-Dollar, Singapur-Dollar, Bangladeschischer Taka, Chinesischer Yuan, Georgischer Lari, Hongkong-Dollar, Indische Rupie, Indonesische Rupiah, Isrealischer Schekel, Japansicher Yen, Malaysischer Ringgit, Nepalesische Rupie, Pakistanische Rupie, Philippinischer Peso, Sri-Lanka-Rupie, Südkoreanischer Won, Tansania-Schilling, Thai Baht, VAE-Dirham, Vietnamesischer Dong
Afrikanische Währungen
Ägyptisches Pfund, Botswanischer Pula, Ghanaischer Cedi, Kenia-Schilling, Marokkanischer Dirham, Nigerianischer Naira, Sambischer Kwacha, Südafrikanischer Rand, Uganda-Schilling, Westafrikanische CFA-Franc
Nord- und Südamerikanischen Währungen
Argentinischer Peso, Chilenischer Peso, Costa-Rica-Colón, Kanadische Dollar, Mexikanischer Peso, Peruanischer Sol, Uruguayischer Peso
Multiwährungs-Konto & Kreditkarte
Bewertung der Transferwise Dienste
Multiwährungs-Konto im Transferwise Borderless Account
Im Rahmen des Transferwise Borderless Accounts halten Sie bis zu 52 Währungen in einem Transferwise-Konto, ohne eine einzige Währung umzutauschen. Zahlen Sie bequem in den USA mit US-Dollar, in Großbritannien mit britischem Pfund oder in Deutschland mit Euro. Besonders praktisch ist dieses Angebot für digitale Nomaden, die Gelder in unterschiedlichen Währungen empfangen.
Lesen Sie mehr über das Multiwährungskonto von Transferwise in unserem Borderless Account Test
Transferwise Kreditkarte
Die Transferwise Kreditkarte gibt es kostenfrei zum Konto dazu. Sie eignet sich insbesondere für alle, die internationale Zahlungen absolvieren müssen oder schlichtweg für Reisende, die mehrere Länder passieren.
Für die Debitkarte fallen Kosten in Höhe von sechs Euro pro Karte an. Lizenziert sind die Debitkarten durch die Mastercard International Incorporated.
Weitere Transferwise Erfahrungen und Angebote
In unseren Transferwise Erfahrungen sollte klar geworden sein, dass das Unternehmen sehr progressiv ist. Immer wieder finden sich so technische Neuerungen. So ist es mittlerweile ebenfalls möglich bequem Rechnungen mit Freunden auf der ganzen Welt zu teilen. Die Bewertung von Transferwise erkennt hierfür auch die digitalen Tools der Plattform an.
Was kostet Transferwise?
Transferwise Gebühren und Kosten
Die Transparenz führt zu besonders positiven Transferwise Erfahrungen. Schließlich stellt das Unternehmen auf der eigenen Internetseite dar, wie ihre Gebühren verwendet werden. Dabei fließen 12 % in die Büro- und Betriebskosten, 14 % in die operativen Teams und den Kundenservice. Weitere 18 % werden thesauriert und in Transferwise investiert. In die Produktentwicklung investiert Transferwise 20 % der Einnahmen und den Rest von 36 % verwendet Transferwise für Gebühren und andere Kosten der Zahlungsbearbeitung.
Beispielrechnung für eine Transferwise Überweisung
Eine Schnell-Überweisung kostet bei einem Umtausch von 1.000 Euro in britische Pfund 8,64 Euro. Die preiswerte Überweisung kostet in dem Beispiel 4,58 Euro Gebühr. In diesem Verfahren überweisen Sie via Online Banküberweisung. Die einfache Überweisung kostet 5,78 Euro. Hier sendet Transferwise das Geld vom Bankkonto. Die Wechselkurse sind an den Bankenraten orientiert und so teils deutlich günstiger als die Kurse anderer Anbieter oder Banken.
Mit folgenden Gebühren ist bei Transferwise zu rechnen
| Transferwise Gebühren | Kosten | Erklärung |
|---|---|---|
| Transfergebühren | 0,3 – 1,5 % | Die Transfergebühren liegen zwischen 0,3 bis 1,5 % des Überweisungsbetrags abhängig von der Währungsroute und der Einzahlungsmethode |
| Währungs-Umrechnung | 0,35 – 3 % | Gebühren für die Umrechnung von Währungen belaufen sich auf 0,35 bis 3 % |
| Lastschrift-Verfahren | 0,2 % | Eine Lastschrift kostet 0,2 % des überschriebenen Betrages |
| Debitkarte Währungs-Umrechnung | 0,35 – 3 % | Die Umrechnung einer Währung mit der Debitkarte kostet 0,35 bis 3 % |
| Geld abheben bis 200 € im Monat | gratis | Geldabhebungen sind bis 200 EUR pro Monat kostenfrei |
| Geld abheben ab 200 € im Monat | 2 % | Geldabhebungen ab 200 EUR monatlich kosten 2 % der abgehobenen Summe |
| Kontoeröffnung | gratis | Die Anmeldung bei Transferwise ist mit keinen Gebühren verbunden |
| Transferwise Debitkarte | 6 € | Die Transferwise Debitkarte kostet einmalig sechs Euro |
| Wechselkurs-Garantie | gratis | Umrechnungskurse werden bis zu 96 Stunden garantiert. Dabei gilt der Devisenmittelkurs |
Akzeptierte Zahlungsarten
Ein- und Auszahlungsmethoden
Transferwise Einzahlungen
Grundlegend stehen drei verschiedene Einzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung.
- Überweisung
- Kreditkarte/Debitkarte
- Online Sofortüberweisung
Um Geld auf Ihr Konto zu laden, können Sie eine Überweisung nutzen, Ihre Kreditkarte belasten oder eine Online-Banküberweisung durchführen. Ihre Schuldner können auch auf Ihr Transferwise-Konto überweisen.
Transferwise Auszahlungen
Aktuell zahlt Transferwise nur an Bankkonten aus. Natürlich können auch Personen und Unternehmen mit eigenen Transferwise Konto Zahlungen empfangen. Nach Angaben des Unternehmens sollen demnächst womöglich auch Bargeldabhebung, eWallet, Paypal und Kryptowährungen als Auszahlungsmethode hinzukommen.
Sicherheit & Regulierung
Ist Transferwise seriös?
Transferwise wird von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert. Sie hat das Unternehmen als E-Geld Institut autorisiert. Dadurch ist Transferwise gesetzlich dazu verpflichtet, die Einlagen Ihrer sieben Millionen Kunden risikoarm aufzubewahren. Zwölf Regulierungs-Institutionen weltweit kontrollieren die Dienste von Transferwise unabhängig voneinander und sorgen so für eine hohe Sicherheit.
In Großbritannien unterhält Transferwise ein britisches Bankkonto bei Barclays, in den United States of America sind die Einlagen bei Wells Fargo gesichert.
Dabei ist aber zu betonen, dass Transferwise nicht der staatlichen britischen Einlagensicherung unterliegt. Transferwise ist keine Bank. So spekuliert das Londoner Start-Up auch nicht mit dem Geld seiner Kunden und Transferwise verdient kein weiteres Geld, indem es das Kundengeld verleiht oder in Unternehmen investiert, wie es traditionelle Banken vornehmen.
Keine Bank, aber sicher ist Transferwise trotzdem
Die Transferwise Debit Mastercard wird entsprechend durch die Transferwise Ltd. gemäß der Lizenz von Mastercard International Inc. ausgegeben. Auch hier sind also große weltbekannte Konzerne aktiv, die zeigen, dass Transferwise seriös arbeitet.
Darüber hinaus wird das Transferwise Konto durch eine Zwei-Faktoren-Autorisierung gesichert. Mittlerweile nutzen so ziemlich alle großen Technologie Unternehmen diese Form der Autorisierung über den Desktop Computer und das eigene Smartphone. Dabei erhalten Sie einen Code via SMS zugesendet, den Sie dann wiederum zur Bestätigung in Ihrer Transferwise App eingeben müssen, um sich einzuloggen.
TÜV & TrustPilot mit starken Transferwise Erfahrungen
Wenn es um Sicherheit geht, dann hört man gerne auf etablierte Institutionen. Schon die Transferwise Erfahrungen der Nutzer von TrustPilot sprechen eine eindeutige Sprache. Nahezu 100.000 Transferwise Bewertungen sind hier eingegangen und vergeben im Durchschnitt eine Note von 4,6 aus 5 Punkten.
2019 warf der TÜV Süd seinen kritischen Blick Onlinesicherheit und Kundenzufriedenheit. Hier wurden 1980 deutschsprachige Kunden weltweit unabhängig befragt. Das Ergebnis ist eine Auszeichnung mit einer TÜV-Note von 1,6. Den 95-seitigen Bericht stellt Transferwise in seinem Blog bereit.
Kundendienst und Support
Bewertung des Transferwise Supports
Der Kundendienst von Transferwise ist in Deutschland problemlos erreichbar. Auch am Telefon gewährt Transferwise deutschen Support und zusätzlich finden sich auch hilfreiche FAQs. Verfügbare Sprachen sind: Deutsch, Englisch, Spanisch, Französisch, Italienisch, Ungarisch, Polnisch, Portugiesisch, Rumänisch, Türkisch, Russisch und Japanisch.
| Telefon | +49 5223 94730 01, Mo. – Fr. 9:00 AM – 3:00 PM CEST |
| Nicht verfügbar | |
| Kontaktformular | https://transferwise.com/de/help/contact |
| Live-Chat | Nicht verfügbar |
| FAQs | https://transferwise.com/de/help/ |
So entlastet das Technologie-Unternehmen nicht nur seinen Kundenservice, sondern ermöglicht einen transparenten und aufschlussreichen Blick in die wichtigsten Fragen rund um den Service. Die allgemeine internationale Support Hotline erreichen Sie in London. Achten Sie aber auf versteckte Kosten bei Ihrem Telekommunikationsanbieter. Unsere Transferwise Erfahrungen mit dem Kundendienst waren in jedem Fall positiv. Hier wird gute Arbeit geleistet.
Fazit unseres Transferwise Tests
Transferwise Bewertung
Transferwise Bewertung
Gerade im internationalen Zahlungsverkehr entwickeln Finanztechnologie-Unternehmen neue Lösungen, die Kosten senken und technologisch neue Maßstäbe setzen. Herkömmliche Geldhäuser und Banken verlangen 6 bis 10 % Gebühren für einen Transfer von einer Währung in eine andere. Das dafür verwendete SWIFT Verfahren kostet mehr Gebühren und benötigt mehr Zeit für die Transaktion. Die Transferwise Kosten sind deutlich günstiger und noch dazu ist die Nutzung außerordentlich einfach.
Die Transferwise Bewertung zeigt sich auch deshalb begeistert, weil der Vergleich mit herkömmlichen Banken haushoch an das Fintech geht.
Unsere Transferwise Erfahrungen zeigen: Besonders gut funktioniert das innovative Geschäftsmodell von Kristo Käärmanns und Taavet Hinrikus funktioniert derzeit mit Neuseeländischen-Dollar, Singapur-Dollar, Australischen-Dollar, Britischen Pfund, Euro und US-Dollar. Alle anderen Währungen tauscht Transferwise noch mit dem SWIFT Verfahren zu trotzdem geringeren Kosten.
Das Finanztechnologie-Unternehmen visiert grenzenlosen Zahlungsverkehr an und bietet mittlerweile ein Multi-Währungskonto an, in dem bis zu 52 Währungen aufbewahrt werden können.
Für die Bewertung von Transferwise ist auch interessant, dass innovative Banken wie N26 aus Berlin den Währungsumtausch von Transferwise bereits in die eigene App integrierten. Das System macht offenbar auch in der Branche selbst einen guten Eindruck.
FAQs
Fragen und Antworten zum Transferwise Testbericht
Wie garantiert Transferwise Wechselkurse?
Wie wird Transferwise reguliert?
Ist mein Geld auch bei einer Insolvenz von Transferwise sicher?
Kann ich meine Transferwise Debitkarte auch mit Apple Pay und Google Pay nutzen?
Welche Währungen kann ich über Transferwise senden und empfangen?
So haben wir getestet
Transferwise Test: Kriterien
Der vorliegende Testbericht basiert auf langjährigen Transferwise Erfahrungen unseres Autors. Die Funktionsweise des Angebots ist also bestätigt.
Weitere Quellen in diesem Transferwise Test ist die Transferwise Website, Wikipedia und Nachrichten-Artikel der Zeit und der Neuen Zürcher Zeitung.
Habt Ihr Anmerkungen, Fragen oder konntet bereits selbst die ein oder andere Erfahrung mit Transferwise machen? Dann schreibt gerne in die Kommentare und teilt Euren Eindruck.
